Pour beaucoup d’entre nous, les deux dernières années ont été marquées par le changement. Étant donné que tant d’aspects de notre vie ont été modifiés, il est probable que notre situation financière – ou notre perspective – ait également changé. Alors que nous commençons à envisager la vie après la pandémie, il est important de revoir vos plans financiers existants pour vous assurer qu’ils correspondent aux changements de vie ou aux nouveaux objectifs que vous avez pu vous fixer.
Adopter des plans holistiques et des habitudes financières saines peut avoir un impact significatif et positif non seulement sur vos finances, mais aussi sur votre bien-être général.
Voici quelques stratégies1 clés que chacun devrait prendre en compte pour établir un plan financier bien équilibré :
Évaluez vos actifs et vos dettes
Avant d’élaborer un plan financier, il est important de savoir ce que vous possédez déjà, la valeur de vos actifs et le montant de vos dettes. Cette compréhension vous donnera un aperçu de votre situation financière et jettera les bases de votre plan global.
Fixez des objectifs
L’élément le plus important d’un plan financier solide est peut-être de comprendre pourquoi vous épargnez et/ou investissez. En fixant des objectifs à court et à long terme, vous aurez des points de repère clairs sur vos progrès et votre situation financière.
Créez un budget
Plutôt que d’adopter une approche réactive de la gestion de l’argent, élaborez un budget – une mesure proactive qui vous permettra de garder vos plans et vos objectifs sur la bonne voie. En maîtrisant vos revenus et vos dépenses, vous disposerez des informations nécessaires pour prendre des décisions réfléchies sur la façon de dépenser votre argent.
Payez vos dettes
Nous apprécions tous le modèle « achetez maintenant, payez plus tard » qui est si séduisant, mais il peut faire boule de neige et devenir un fardeau financier important si nous perdons de vue les dépenses. Les dettes de consommation à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit, peuvent nuire à la croissance financière, éroder votre pointage de crédit et détériorer l’épargne pour laquelle vous avez travaillé si fort.
Priorisez vos dépenses
Nous avons tous entendu la vieille maxime « vivez selon vos moyens ». Il s’agit de classer les dépenses par ordre de priorité et de se concentrer sur ce qui est essentiel par rapport à ce qui est discrétionnaire – ces « petits plaisirs ». Une fois que vous aurez une idée plus claire de vos flux de trésorerie, vous pourrez déterminer un équilibre approprié entre l’épargne et les dépenses. Le fait d’épargner activement pour financer des achats plus importants sur une plus longue période favorisera l’adoption d’habitudes financières plus saines et vous permettra de disposer de fonds suffisants pour les autres parties de votre plan.
Épargne-retraite
Bien que la planification de la retraite puisse sembler fastidieuse ou hors de portée, il est impératif de compter sur un plan pour s’assurer de pouvoir vivre confortablement le moment venu. Plus vous commencez tôt à épargner et à investir en vue de la retraite, plus vous avez de chances de profiter de vos années dorées. Tirez parti des plans de retraite sur le lieu de travail, comme le 401(k), ou contribuez à votre propre IRA pour composer votre épargne et faire de vos rêves de retraite une réalité.
Planification de l’assurance
Vous avez travaillé d’arrache-pied pour accumuler vos actifs; il est essentiel de les protéger pour vous et votre famille. Assurez-vous de disposer d’une protection suffisante en matière d’assurance vie, santé, invalidité, habitation et automobile, afin d’éviter que des circonstances imprévues ne laissent votre famille dans une situation financière difficile.
Dons caritatifs
Le principal obstacle aux dons caritatifs est souvent un manque de planification. Les dons caritatifs ne sont pas l’apanage des personnes fortunées; la philanthropie devrait être accessible à tous les niveaux de revenus et à tous les âges. Le don est personnel et donne l’occasion de soutenir une cause qui vous passionne. Non seulement les dons caritatifs sont généralement déductibles des impôts, mais ils peuvent également avoir une incidence positive sur votre foyer et un effet profond sur votre santé et votre bien-être général.
Élaborez un plan de succession
Les discussions sur le vieillissement, le déclin cognitif et la mort peuvent être inconfortables pour beaucoup, mais le fait d’ouvrir le débat pour discuter de la personne qui prendra les décisions financières et de santé en votre nom peut fournir une couche supplémentaire de protection contre les risques et aider à éviter la confusion si vous n’êtes plus en mesure de prendre ces décisions. Déterminez vos bénéficiaires en cas de décès et envisagez une assistance juridique pour coordonner la distribution de votre succession. La rédaction d’un testament décrivant vos dernières volontés en cas de décès est également fortement recommandée et vous permet d’être le décideur final. Cela peut éviter une situation lourde et potentiellement conflictuelle pour les familles qui doivent régler une succession sans aucune indication du défunt.
Si vous souhaitez en savoir plus sur l’une de ces stratégies, veuillez consulter votre professionnel de la planification financière, de la fiscalité ou de l’assurance. Grâce à une préparation adéquate, nous pouvons tous être mieux équipés pour surmonter les défis financiers de la vie.
1 Foresters, ses employés et les représentants d’assurance-vie ne fournissent pas, au nom de Foresters, de conseils financiers, successoraux, fiscaux ou juridiques. Vous devriez consulter votre conseiller financier, successoral, fiscal ou juridique concernant votre situation.
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